Окт 17 2018

Краткосрочные займы — причина попадания в долговую яму

В рамках Проекта Минфина России: Правила финансовой безопасности при обращении за микрозаймом

В рамках реализации Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности и развития финансового образования в Российской Федерации» на этой неделе были представлены результаты независимого мониторинга в области защиты прав потребителей микрофинансовых организаций и социологического исследования потребителей «займов до зарплаты».

Исследование проводилось с помощью «тайных закупок» микрофинансовых услуг в 16 регионах России. С учетом полученных результатов, Союз общественных объединений «Международная конфедерация обществ потребителей» (КонфОП) представил рекомендации по решению существующих проблем в сфере микрокредитования, опираясь, в том числе, на международный опыт регулирования этого сектора.

Как показали результаты исследований, в Москве услугами МФО пользуются не только те, кто берет в долг, чтобы прожить до зарплаты, но и более обеспеченные категории граждан: 25% потребителей услуг МФО занимают деньги на дорогостоящие покупки (телефон, автомобиль, оплата отпуска или свадьбы). В ходе исследований также выяснилось, что большинство МФО в России не придерживаются принципов ответственного кредитования и готовы предоставить дорогие «займы до зарплаты» даже закредитованным и безработным потребителям. Около половины обследованных МФО не указывают годовую процентную ставку по займам на своих сайтах, а только 2 из 16 МФО разместили на сайте типовой договор. Примерно две трети изученных МФО в регионах не предоставляют индивидуальный договор до подписания. Кроме того, большинство сотрудников МФО в регионах не информируют потребителей о последствиях несвоевременного погашения задолженности.

Напомним, что по состоянию на май 2018 года, в государственный реестр МФО входят 64 микрофинансовые и 2,106 микрокредитных компаний. Список исключенных из реестра включает 6,674 организации.

По словам председателя правления КонфОП, Дмитрия Янина, одной из основных мер должно стать снижение стоимости микрозаймов через ограничение дневных ставок. Он отметил, что, к сожалению, заявление Банка России об ограничении полной стоимости кредита (ПСК) путем установления максимальной ежедневной процентной ставки на уровне 1,5% (с 1 июля 2019 года — 1%) до сих пор не обрело форму законодательной инициативы.

По словам генерального директора Аналитического центра НАФИ, Гузелии Имаевой, краткосрочные займы нередко становятся причиной попадания в долговую яму: у 26% заемщиков размер микрозайма превышает их ежемесячный доход (у 11% — в полтора раза и у 15% — в 2 раза и более), у 33% заемщиков — превышает половину ежемесячного дохода. Регулярные платежи по микрозаймам чаще всего составляют от 20 до 30% дохода заемщиков, но в некоторых случаях эта доля доходит до 100%. Женщины пользуются услугами микрофинансовых организаций чаще, чем мужчины (65% против 35% соответственно).

Комментируя приведенную статистику, эксперты Проекта Минфина России по повышению уровня финансовой грамотности населения и развития финансового образования в первую очередь рекомендуют обратить внимание на заключаемый с МФО договор.

Заместитель директора Национального центра финансовой грамотности, Сергей Макаров, прокомментировал: «Многие игнорируют это правило и не читают договор полностью. Чтобы избежать плачевных последствий, нужно обратить внимание на полную стоимость займа, количество, размер и периодичность платежей по займу, виды и суммы дополнительных договоров или платежей по займу, а также на неустойки, штрафы и пени. Если какие-то из этих данных не прописаны или вам отказываются их предоставить, это повод задуматься о добросовестности микрофинансовой организации».

Как показывают данные социологического исследования НАФИ, финансовая грамотность заемщиков МФО все еще оставляет желать лучшего. Например, больше половины потребителей микрофинансовых услуг не понимают условий договора займа, не в курсе годовой процентной ставки и не сравнивают условия предоставления финансовых услуг в разных компаниях. 70% респондентов не ведут постоянный учет доходов и расходов.

«Перед тем как занимать, обязательно сравните несколько предложений в разных МФО. Пусть на это уйдет больше времени и сил, но, возможно, это сэкономит вам значительную сумму. Затем продумайте срок займа. Составьте график ожидаемых поступлений, из которых вы планируете выплачивать задолженность. Худший вариант — занимать для покрытия уже существующих долгов», посоветовал заведующий лабораторией финансовой грамотности экономического факультета МГУ Ростислав Кокорев.

Как считает заместитель декана экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова по развитию Сергей Трухачев, услугами МФО можно пользоваться лишь в редких случаях – например, для покрытия «кассового разрыва», когда расходы являются срочными и необходимыми, а поступления – предсказуемыми. «Это могут быть проблемы со здоровьем у родственников, задержка заработной платы, неисправность автомобиля перед важной поездкой или поломка бытовой техники, без которой вы не можете обойтись. Но, даже совершая заем в чрезвычайной ситуации, все равно следует рассчитывать, из каких средств и в какие сроки вы планируете его погасить».

LEAVE A COMMENT

Я согласен с Terms of Use Пожалуйста, присылайте мне ежедневные обновления новостей от Forex Magnates

Авторское право: © 2019 Forex Magnates. Все права защищены.
Все материалы, размещенные на данном сайте, защищены законом об авторском праве Соединенных Штатов Америки и не могут копироваться, распространяться, передаваться, размещаться, публиковаться или освещаться в СМИ без письменного разрешения Forex Magnates. Вы не можете видоизменять или удалять какие-либо товарные знаки, авторское право или другие уведомления с копий контента. Вся информация на данной странице может быть изменена. Использование данного сайта предполагает полное согласие с условиями нашего пользовательского соглашения. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашим «Положением о порядке конфиденциальности» и «Заявлением об ограничении ответственности».
Маржинальная торговля иностранной валютой несет высокий уровень риска и подходит не для всех инвесторов. Высокий уровень кредитного плеча может работать как в Вашу пользу, так и наоборот. Прежде чем торговать иностранной валютой, Вы должны тщательно оценить Ваши инвестиционные цели, степень опытности и уровень приемлемого риска. Существует вероятность частичной или полной потери Ваших первоначальных инвестиций, поэтому не следует инвестировать деньги, которые Вы не можете себе позволить потерять. Вы должны четко представлять все риски, связанные с торговлей иностранной валютой, и в случае возникновения каких-либо вопросов обращаться за консультацией к независимым финансовым экспертам.
Оценки и мнения, представленные на Forex Magnates, принадлежат отдельным авторам и не обязательно отражают взгляды Forex Magnates или ее руководства. Forex Magnates не несет ответственности за точность или достоверность утверждений или заявлений, сделанных независимыми авторами: возможны ошибки и упущения.
Любые оценки, новости, исследования, цены или любая другая информация, содержащаяся на данном сайте, предоставляются Forex Magnates, её сотрудниками, партнерами или участниками, в качестве обобщающих рыночных комментариев и не являются прямыми рекомендациями инвесторам. Forex Magnates не несет ответственности за какие-либо убытки или ущерб, включая, но не ограничиваясь любой потерей прибыли, которые могут возникнуть прямо или косвенно в результате использования или доверия к данной информации.

©2019 "Forex Magnates Inc. - Home of the Forex Elite" Все права защищены. Terms, Cookies and Privacy Notice