Июл 22 2021

Что нужно сделать, чтобы соответствовать требованиям антиотмывочного законодательства

Дмитрий Лауш, GetID, рассказывает брокерам, что нужно делать, чтобы избежать наказания.

Штрафы за несоблюдение правил антиотмывочного законодательства (AML) растут с каждым годом. В 2020 году компании в совокупности выплатили за эти нарушения 10,4 млрд долл. Крупные банки, такие как Deutsche Bank (США) и Commerzbank (Великобритания), были оштрафованы на миллионы долларов за несоблюдение. В этой статье, Дмитрий Лауш, генеральный директор GetID, расскажет о том, что нужно делать, чтобы избежать наказания.

Что нужно для KYC

В наше время многие компании хотят сделать процесс KYC плавным и быстрым, чтобы не терять потенциальных клиентов. И тем не менее им по-прежнему нужно тщательно проверять каждого, кто к ним приходит. Например, американский филиал Deutsche Bank заплатил штраф в размере 150 млн долл., потому что имел дело с Джеффри Эпштейном, осужденным за торговлю людьми и другие злоупотребления. Банк недостаточно тщательно отслеживал риски и соблюдение KYC. Чтобы предотвратить финансовые преступления и избежать штрафов, компаниям нужны надежные процессы и политики должной осмотрительности.

Кроме того, как только клиент будет принят и одобрен, финансовые организации должны автоматически отслеживать транзакции, чтобы не пропустить подозрительную активность. Мониторингом транзакций обычно занимаются банки, платежные сервисы и криптобиржи.

И, наконец, компаниям нужно вести документацию по клиенту (не забывая о требованиях безопасности при хранении конфиденциальных данных!) и аудиторский след, который можно предъявить властям при необходимости, особенно если клиент переводит крупные суммы денег.

Команда, отвечающая за соответствие, всегда должна быть в курсе последних изменений законодательства. Вот почему иногда эффективнее и проще передать весь процесс KYC на аутсорс профессиональным поставщикам услуг, способным быстро и надежно выполнить сложные проверки клиента.

Прогрессивный скрининг и постоянный мониторинг рисков

Дальновидные компании постоянно улучшают свои KYC-процессы. Для финтех-индустрии важно регулярно проверять платежи клиентов, чтобы убедиться, что они не замешаны в подозрительной активности.

Скрининг, как правило, подразумевает проверку первой транзакции, совершенной клиентом, или необычной деятельности (перевод суммы, превышающей обычный размер, или отправку денег в другую страну, в которую ранее не совершались переводы).

Аутсорсинг KYC

Каждая компания выбирает между двумя вариантами: создать команду соответствия и программное обеспечение самостоятельно или доверить эти задачи профессиональным поставщикам. Что лучше? У каждого варианта есть плюсы и минусы.

Содержать целый департамент по соответствию может быть экономически невыгодно. Крупные компании сообщают, что каждый сотрудник, занимающийся соответствием, обходится им около 10,000 в год. Глобальные банки и крупные брокеры, в которых более 20,000 сотрудников, могут ежегодно отдавать на эти цели 200 млн долл. Если говорить о преимуществах, то любой комплаенс, который потребует глубокого понимания бизнес-процессов выбранной компании, эффективнее проводить собственными силами.

Аутсорсинг KYC имеет ряд преимуществ

Во-первых, современные сервисы KYC предлагают готовые решения с гибкими рабочими процессами и глобальным охватом. Таким образом, аутсорсинговые решения легко масштабировать в короткие сроки, тогда как штатная команда имеет ограничения по работоспособности.

Во-вторых, KYC-сервисы обладают необходимым опытом в области проверки личности и документов и оснащены всеми необходимыми инструментами для этого. Все это в совокупности позволяет обеспечить комплексное обслуживание, гарантирующее соответствие нормативным требованиям и экономию времени с помощью автоматизации.

Программы AML-комплаенса

Все компании, обязанные выполнять требования антиотмывочного законодательства, должны сформировать политики, отвечающие их уникальным потребностям. Они называются программы AML-комплаенса. Здесь нет четких правил, единых для всех; однако можно выделить ряд общих моментов.

Во-первых, нужно учитывать оценку рисков. Во-вторых, нужен внутренний контроль и аудит для выявления красных флагов, указывающих на угрозу отмывания денег. Внутренний контроль также включает контроль сотрудников, которые должны знать свои обязанности и нормативно-правовую базу. Независимые аудиты или AML-консультации — также хорошее решение, потому что иногда сторонние компании могут заметить то, что не видят штатные работники. Такой аудит достаточно проводить раз в год.

И, наконец, все внутренние специалисты по комплаенсу должны регулярно повышать квалификацию и проходить профессиональное обучение.

Все эти меры, безусловно, улучшат профилактику отмывания денег и помогут любой компании соблюдать правила и избегать штрафных санкций, считает г-н Лауш.

LEAVE A COMMENT

Я согласен с Terms of Use Пожалуйста, присылайте мне ежедневные обновления новостей от Forex Magnates

Авторское право: © 2021 Forex Magnates. Все права защищены.
Все материалы, размещенные на данном сайте, защищены законом об авторском праве Соединенных Штатов Америки и не могут копироваться, распространяться, передаваться, размещаться, публиковаться или освещаться в СМИ без письменного разрешения Forex Magnates. Вы не можете видоизменять или удалять какие-либо товарные знаки, авторское право или другие уведомления с копий контента. Вся информация на данной странице может быть изменена. Использование данного сайта предполагает полное согласие с условиями нашего пользовательского соглашения. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашим «Положением о порядке конфиденциальности» и «Заявлением об ограничении ответственности».
Маржинальная торговля иностранной валютой несет высокий уровень риска и подходит не для всех инвесторов. Высокий уровень кредитного плеча может работать как в Вашу пользу, так и наоборот. Прежде чем торговать иностранной валютой, Вы должны тщательно оценить Ваши инвестиционные цели, степень опытности и уровень приемлемого риска. Существует вероятность частичной или полной потери Ваших первоначальных инвестиций, поэтому не следует инвестировать деньги, которые Вы не можете себе позволить потерять. Вы должны четко представлять все риски, связанные с торговлей иностранной валютой, и в случае возникновения каких-либо вопросов обращаться за консультацией к независимым финансовым экспертам.
Оценки и мнения, представленные на Forex Magnates, принадлежат отдельным авторам и не обязательно отражают взгляды Forex Magnates или ее руководства. Forex Magnates не несет ответственности за точность или достоверность утверждений или заявлений, сделанных независимыми авторами: возможны ошибки и упущения.
Любые оценки, новости, исследования, цены или любая другая информация, содержащаяся на данном сайте, предоставляются Forex Magnates, её сотрудниками, партнерами или участниками, в качестве обобщающих рыночных комментариев и не являются прямыми рекомендациями инвесторам. Forex Magnates не несет ответственности за какие-либо убытки или ущерб, включая, но не ограничиваясь любой потерей прибыли, которые могут возникнуть прямо или косвенно в результате использования или доверия к данной информации.

©2021 "Forex Magnates Inc. - Home of the Forex Elite" Все права защищены. Terms, Cookies and Privacy Notice